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3年前，浙江省宁波市鄞州区的戴女士在4S店按揭买了一辆车，按照合同向第三方担保公司支付了押金。现在，她已还清了全部按揭款，却发现担保公司倒闭了，她之前支付的押金无法要回来，这让她感到非常郁闷，于是前去4S店讨要说法。4S店负责人表示，这笔钱并不是他们收的，所以无法返还，既然戴女士在他们那里买了车，他们愿意协商解决，可以提供押金金额的40%作为代金券，以对客户进行补偿。戴女士不同意，于是向鄞州区市场监管部门投诉。
消费者：我在4S店付的钱，4S店有责任退押金
据了解，戴女士3年前采取按揭购车的方式，在鄞州区下应街道某4S店购买了一辆轿车，按揭金额为36万元。当时，她向第三方担保公司支付了1.808万元押金，注明3年后还清所有款项，可以退还全部押金。
到了今年5月份，戴女士已经还清了所有款项，她拿着银行的相关凭证来到4S店要求退款，却被告知，当初提供担保的那家公司已经倒闭了，所以无法退还押金。戴女士表示无法接受，她认为当初她按揭购车的时候，提供按揭的银行是4S店推荐的，而且也是在4S店里现场刷卡支付押金的，现在出了事，4S店把责任推得一干二净，她觉得自己的权益受到了损害，于是向4S店所在地市场监管所进行投诉。
4S店：钱不是我们收的，没理由让我们还
4S店销售总监张先生告诉笔者，戴女士当年虽然是在4S店里刷卡支付押金的，但POS机不是4S店的，而是提供担保的第三方公司的，所以这笔押金根本没有进到4S店的账目里，而是直接被担保公司拿走了，当时的刷卡单据和凭证也可以证明这一点。
当时，放贷银行为了规避风险，要求第三方公司提供担保。这样，一旦出现问题，银行可以向担保公司追责。第三方担保公司会派人全程参与提车上牌等过程，等拿到全部文件和凭证后，才会去银行办理抵押登记手续。其实，4S店只是给戴女士推荐了银行，最终选择权还是在戴女士自己，而银行和担保公司的合作，4S店是不参与的。张先生认为，现在那家提供担保的公司已经倒闭，但这些押金没有理由让他们4S店出。
市场监管部门：建议走法律途径解决
负责处理该投诉的鄞州区市场监管局潘火市场监管所工作人员表示，经过调查发现，当时收取押金的确实不是4S店，而是第三方担保公司，刷卡凭据也可以证明这一点。由于戴女士一直认为，自己当时是在4S店付的钱，他们不能说一点责任都不承担，即使担保公司倒闭了，4S店还是要承担相应责任的。4S店表示，既然戴女士是在他们店里买的车，本着对客户负责的态度，他们愿意提供押金金额的40%的作为代金券补偿，可以抵扣维修费用等，但遭到戴女士的拒绝。由于双方分歧过大，经过数次协商都无法达成一致意见，市场监管部门建议他们走法律途径解决问题。
笔者从市场监管部门了解到，该地区类似的投诉有上升趋势。业内人士表示，主要问题还是出在第三方担保公司身上。前几年，由于汽车按揭规则还不完善，放贷的银行为了规避自身风险，都会通过第三方担保公司进行操作，保证客户的正常履约率。而第三方担保公司从中收取一定比例的押金和佣金。前几年普遍的做法是担保公司先向4S店垫付按揭款，手续齐全之后，经过审批，银行才会把钱打给担保公司，但其中会有一个时间差。简单地说，就是担保公司先把钱给4S店，然后再从银行拿钱，他们赚取佣金，同时还能从购车者那里收取一定的押金。很多担保公司就是靠收取的押金进行资金垫付，随着业务量的增加，如果处理不好，银行审批的钱没有及时到位，就会引发资金链断裂，导致担保公司破产或者老板直接跑路。
据了解，当时这样和银行合作的担保公司，进驻了不少4S店。因为合同规定，按揭不能提早还款，必须等到3年，所以这给了担保公司一个缓冲的时间。但是从去年下半年开始，出类似问题的担保公司在当地多了起来。张先生也表示，这样的客户在他们店里有40多个，很多和戴女士一样，由于担保公司倒闭而拿不到押金。顾客找上门来，对4S店的声誉也是一种损害，所以他们也在积极处理。
近年来，随着汽车生产厂家的介入，厂方金融成为新的按揭方式。他们通过贴息等方式和银行合作，可以达到零利率的水平，让之前的那些担保公司生意差了很多。“所以，这基本上是历史遗留问题，现在这样的担保公司在大品牌的4S店里几乎没有了，我们都是采用厂方金融方式。”张先生表示。
律师：补充协议很重要
京衡律师集团的陶律师认为，戴女士和4S店只有汽车买卖的合同关系，并没有提供金融服务的关系。而且根据POS机的凭证显示，戴女士交付的押金也是给第三方担保公司的。这里涉及购车者、4S店、银行和担保公司四个主体的关系，但是具体的买卖或者服务行为的特定主体还是可以确定的，因此从法律角度说，4S店并不承担返还押金的义务。戴女士必须向当初签订合同的担保公司追讨。如果对方公司已经破产，就要通过企业破产清算程序、流程，对公司财产进行清算，按照相关程序获得补偿。
上述做法都是事后的补救措施。陶律师认为，签类似的金融合同时，最好有律师陪同，和4S店签订一个补充协议，关于押金的退还等作一个明确的责任约定，这样一旦出现问题，维权就会有法律依据。